Együtt jobban megéri!

Azt már elmondtuk, hogy Magyarország legbiztonságosabb hozam és tőkegarantált megtakarítási formája, a lakástakarék-pénztári termék! Az is kiderült már, hogy az állam akár 30% támogatást is ad rá, így akár évente 72 000 Ft is járhat az ügyfélnek. Most pedig eláruljuk, hogyan maximalizálható ez a támogatás!

Családi takarékoskodás!

Egy személy egy naptári évben csak egy szerződésre kaphat állami támogatást. Azonban köthető úgy is szerződés, hogy kedvezményezettként közeli hozzátartozókat jelöl meg. Így a kedvezményezettek jogán már jár az állami támogatás.

Tehát egy személy rendelkezhet egy időben több szerződéssel, de fontos, hogy mindegyik szerződésen más személy legyen megjelölve kedvezményezettként. Akár a család összes tagjának lehet megtakarítása.

Kedvezményezett jelölés

Kedvezményezettként csak egyenes ági rokon, közvetlen hozzátartozó jelölhető meg. Közeli hozzátartozónak számít a házastárs, a vérszerinti szülő, nagyszülő, dédszülő, gyermek, testvér, valamint az örökbefogadott vagy nevelt gyermek, mostoha és nevelőszülő, és az intézeti gyámság alatt lévő gyermek is.

Ha kedvezményezettet jelöl meg, akkor a jogosultságok különbözőek lesznek. Az előtakarékoskodó jogosult lesz a betétről és annak kamatairól rendelkezni a megtakarítási idő alatt, valamint kedvezményezett jelölésre, vagy a jelölés visszavonására, esetleg új személy megjelölésére. A kedvezményezett pedig megszerzi a betét, az állami támogatás, a jóváírt kamatok, valamint ha van, akkor a lakáskölcsön feletti rendelkezési jogot.

Ha a kedvezményezettet módosítaná, erre a megtakarítási időszakban a kiutalást megelőző 30 napig van lehetőség. Kiutalási időszakban csak akkor, ha lemond a kiutalásról. Módosításkor azonban felmerül átruházási díj is.

Az állami támogatás igénylése minden megtakarítás végén a kedvezményezett javára történik. A szerződés pedig olyan ingatlanra használható fel, mely a támogatást kapó személy vagy a közeli hozzátartozója tulajdonában van, vagy a tulajdonába kerül építéssel vagy vásárlással.

Közös felhasználás

A szerződés átruházható egy közeli hozzátartozóra vagy megosztható, sőt több össze is vonható. Ha a családban mindenkinek van előtakarékossági szerződése, akkor ezeket együtt felhasználhatják egy lakásra vagy házra is, ráadásul nem kell mindegyik félnek tulajdonnal rendelkeznie az ingatlanban, elég, ha egy valaki nevére kerül. Például házastársak is felhasználhatják közösen megtakarításukat, úgy, hogy csak egyikük lesz tulajdonos, és a felújítás számláit is csak egyikük nevére állítják ki.

Kiskorú kedvezményezett esetén adószámot kell igényelni számára. A szerződés felhasználható akár a szülők lakására is, úgy, hogy a gyermek nem rendelkezik tulajdonjoggal, azonban bizonyos esetekben szükség lehet a gyámhivatal jóváhagyására is.

A kiskorú kedvezményezett esetén módosultak a szabályok a szerződés felhasználásra vonatkozóan. Most már a szerződés felmondása vagy kiutalása esetén a kiskorú számára történő bármekkora megtakarítás kifizetéséhez nincs szükség gyámhivatali határozatra. Az összeget a kiskorú törvényes képviselője kapja meg.

Azonban a szabályok változatlanok maradtak abban az esetben, ha a kedvezményezett kiskorú gyámság alatt áll, valamint ha a nagykorú előtakarékoskodó vagy kedvezményezett gondnokság alá helyezett. A gyámság vagy gondnokság alatt álló lakáselőtakarékoskodó vagy kedvezményezett esetében a megtakarítás kifizetésre csak az illetékes gyámhivatal jogerős határozata alapján kerülhet sor, akkor, ha az örökségi nyugdíj mindenkori összegének hétszeresét vagy a gondnokot kirendelő határozatban megállapított összeget meghaladja a megtakarítás.

Megéri családilag takarékoskodni, hiszen a megtakarított összeget az a családtag használhatja fel, akinek épp lakással kapcsolatos kiadása van, és több szerződést összevonva nagyobb beruházásokra is lehetőség nyílik.

Maximalizálható támogatás!

Ha az ügyfél  közeli hozzátartozók részére is köt szerződést, az állami támogatást megtöbbszörözheti.  Így akár 2.880.000 forint támogatás is járhat!

A táblázatból kiderül, hogyan maximalizálható a támogatás mértéke!

Szerződések száma	1 szerződés (férj)	2 szerződés (feleség)	3 szerződés (1. gyermek)	4 szerződés (2. gyermek)
Megtakarítási idő	Állami támogatás	Állami támogatás	Állami támogatás	Állami támogatás
4 év	270.000 Ft	540.000 Ft	810.000 Ft	1.080.000 Ft
5 év	342.000 Ft	684.000 Ft	1.026.000 Ft	1.368.000 Ft
6 év	432.000 Ft	864.000 Ft	1.296.000 Ft	1.728.000 Ft
8 év	576.000 Ft	1.152.000 Ft	1.728.000 Ft	2.304.000 Ft
10 év	720.000 Ft	1.440.000 Ft	2.160.000 Ft	2.880.000 Ft

Miután már a korábbi bejegyzésben meggyőztük., hogy a lakástakarék szerződés a legbiztonságosabb megtakarítási forma, most reméljük azt is sikerült bebizonyítanunk, hogy menyire jól járhat, ha összefog közeli hozzátartozóival! Használja ki a lehetőségeit! Vegye el, ami jár Önnek!

(•Az EBKM érték függ a termékmódozattól és a havi betét összegétől. EBKM állami támogatással: 4,54-13,59%, EBKM állami támogatás nélkül -1,26-2,32%.

•A számlanyitási díj mértéke a szerződéses összeg 1,0 százaléka. Meghatározott ügyfélcsoportok számára lehetséges a számlanyitás csökkentett – a szerződéses összeg 0,75,0,50, 0,25, vagy 0,00%-ával megegyező – számlanyitási díjjal. Részletes feltételekről érdeklődjön szakértő tanácsadónknál.
•Lakástakarék hitel igénylése esetén a THM 5,75-9,58 % feltételektől függően.)